【元いじめられっ子】FXを「仕事」にするための資金管理ルール
借金800万円でバイナリトレードをしていた時期の話は、別の記事で正直に書きました。
あの頃の僕は、「勝てば返せる」という言葉に自分を酔わせていただけで、冷静な意味での「リスク管理」はほぼゼロでした。
そこから少しずつ借金トレードをやめ、生活とトレード資金を切り離し、
今ではGOLD中心のFXトレードを「仕事」として続けています。
この記事では、そんな僕が今も使っている、FX用の資金管理ルールの中身をまとめておきます。
完璧な正解ではありませんが、「これくらいは決めておかないと、また昔みたいに狂う」というラインだと思ってもらえたら十分です。
借金トレードから抜け出すまでの話はこちらにまとめています。
まずはお金を「3つのレイヤー」に分ける
資金管理の話をするときに、いきなり「何％リスクを取るか」だけを語る人も多いですが、
僕が一番大事だと思っているのは、お金のレイヤー（層）を分けて考えることです。
僕は、ざっくりと次の3つに分けています。
- ① 生活レイヤー：家賃・食費・税金・保険など
- ② 安全レイヤー：急な出費や、数ヶ月分の生活費のクッション
- ③ トレードレイヤー：FX・投資用の資金
まず①生活レイヤーは、トレードと完全に切り離します。
ここに手をつけ始めた瞬間、チャートが「生活費のグラフ」になってしまうからです。
次に②安全レイヤーは、「もしトレードがうまくいかない時期が続いても、すぐには詰まないためのバッファ」です。
ここを作っておくと、連敗が続いても、「今月負けた＝人生終了」というモードになりにくくなります。
そして最後の③トレードレイヤーが、ようやくFXの話ができる部分です。
ここで初めて、「何％までリスクを取るか」「どれくらいのロットで入るか」という議論が意味を持ってきます。
逆に言えば、①と②がスカスカな状態で③だけ増やそうとすると、高確率でメンタルが壊れます。
過去の僕がまさにそれでした。
トレード資金の中で決めている「数字のルール」
トレードレイヤーの中では、具体的に次のような数字を置いています。
- 1トレードのリスク：口座残高の2％まで
- 1日の最大損失：口座残高の5％まで
- 連敗が一定回数続いたら、その日は強制終了
なぜ2％なのか、なぜ5％なのか。
これは、「守りやすいライン」と「本気になれるライン」のバランスを探した結果です。
たとえば、1トレード0.5％というルールもあります。
実際、資金が大きくなってからは、僕も状況に応じてそこまで落とすことがあります。
しかし、まだ資金が少ない段階で0.5％だけしかリスクを取らないと、
「負けなくて済むけど、勝っても人生がほとんど動かない」という感覚になりやすい。
その結果、こうなります。
- ルール上は安全だけど、心のどこかで「これじゃ増えない」と感じる
- ある日突然、ルールを無視して一気にロットを上げてしまう
- そして、そのタイミングに限って負ける
つまり、「安全すぎるルール」もまた、別の形で危険なんですよね。
その点、2％という数字は、僕にとってはこうでした。
- 負ければ普通に悔しいし、反省もする
- 勝てば「ちゃんと積み上がっていく感覚」がある
- 10連敗しても口座が即死はしない（もちろん、その前に止める）
この「負けたら痛いけど、折れはしない」というラインが、自分にとって2％だったというだけです。
人によっては1％がちょうどいいかもしれないし、3％でも平気な人もいるかもしれません。
大事なのは、「自分の感情が暴走しないギリギリ手前の数字を探す」ことだと思っています。
日次ストップの「5％」は、メンタルの非常ブレーキ
1日の最大損失を5％にしているのは、
チャートのためというより、メンタルのためです。
トレードをしていると、どうしてもこういう日があります。
- 朝から形がイマイチで、無理に入って負ける
- 「さっきのは事故だから」と言い訳しながら、もう一発打つ
- 取り返そうとするほど、だんだん雑になっていく
こういう状態に入ったとき、「今日はここまで」と決めるラインがないと、
1日の終わりには、とんでもないドローダウンが口座に刻まれていたりします。
そこで僕は、「口座残高の5％負けたら、その日はチャートを閉じる」と決めました。
- 5％で止めれば、翌日以降に巻き返す余地が残る
- 「今日はここまで」という区切りがあるだけで、感情の暴走がかなり減る
- 負けた日の夜に振り返りができるので、翌日以降の修正もしやすい
もちろん、5％という数字自体は絶対ではありません。
3％でもいいし、10％から始めて徐々に下げていくやり方もあると思います。
ただ、「どこまでいったら強制終了するか」だけは、
トレードを始める前に決めておくべきだと、本気で思っています。
リスクの取り方と「どの口座を使うか」はセットで考える
資金管理の話をするときに、もうひとつよく誤解されるのが、
「どの口座を使っているか」と「どれくらいリスクを取るか」の関係です。
たとえば、僕は最初、海外のゼロカット口座を使っていました。
理由はシンプルで、「最悪でも口座残高がゼロになるだけ」という構造だったからです。
過去の僕のように、まだメンタルも資金管理も甘い状態で、
国内口座の追証リスクを背負うのは、正直かなり危険だと思っています。
一方で、ある程度ルールが固まり、
「入金額の中でしか戦わない」「ナンピンで無限に耐えない」と決められるなら、
国内口座のほうが合う人もいるはずです。
このあたりの話は、「国内と海外、どの口座を選ぶか迷っている人向け」の記事でも整理しています。
どちらが正解かではなく、「自分の今のリスク感覚と相性がいい器はどっちか」で選ぶのがいいと考えています。
過去の自分に渡したいメモ
最後に、借金トレードをしていた頃の自分に、今の僕がメモを渡すなら、こう書きます。
- 生活費とトレード資金を、まずは物理的に分けろ
- 1発で取り返そうとする限り、いつまでも同じ場所をぐるぐる回るだけだ
- 「何％なら本気で向き合えて、かつ壊れないか」を一度真剣に考えろ
トレードは、時間を売る仕事ではありません。
代わりに、「リスク」と「決断」にレバレッジをかける仕事です。
だからこそ、どこまでリスクを取るかというテーマから逃げ続ける限り、
どれだけ手法を学んでも、どれだけ環境を整えても、土台は不安定なままです。
いじめられていた頃の自分が、
「多数派に合わせない生き方」を選んだように、
借金でトレードしていた頃の自分は、
「お金との向き合い方を変える」という選択を突きつけられていました。
このブログでは、そんな失敗も含めて、
FXで資産形成を目指してきた過程を正直に書いていきます。
どこか一行でも、あなた自身のルールを見直すきっかけになったなら嬉しいです。
コメント