【必見】銀行カードローン、バンクイックの金利は驚愕の高さ?!

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その他

【必見】銀行カードローン、バンクイックの金利は安い?!

  • 給料日まであと10日まであるのに、口座には5000円しかない。
  • 結婚式が重なってしまい、出費が追いつかない。
  • せっかくの旅行なのに、交通費だけで遊ぶお金がない。

普段生活していて、このような状況が起こる可能性がないとは言えません。

そこで、役に立つのがカードローン。

中でも、三菱UFJ銀行が提供している、バンクイックの金利は年1.8%~14.6%となっており、低金利のカードローンとして取り上げられることがあります。

そこで、実際のところはどうなのか説明していきたいと思います。

最後にあなたの生活が変わるほどの借り換え先を紹介しています。

【低金利】金利4%のカードローン!中央労金のマイプラン
キャッシング、カードローン気づいたら月々の支払いが大変なことになっていませんか? 一度見直してみませんか? 行動で人生変わります。
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バンクイックとは

三菱UFJ銀行の発行する、カードローンなのですが、そもそもカードローンは、個人向けの無担保融資です。

自分のため、家族のために、用途に利用制限があまりなく一定の利用限度額の範囲内で繰り返し利用できるのがポイントです。

バンクイックの特徴・メリット

  • 限度額ごとの金利
  • インターネットから24時間いつでも お申込可能
  • テレビ窓口やお電話でのお申し込みも可能
  • 1000円単位で借り入れ可能
  • 限度額200万円未満なら、収入証明書類不要
  • 主婦、アルバイト、パートでも申込み可能

金利年1.8%~年14.6%で最高500万円までご融資可能です。

下限金利が1.8%と業界でも低水準の金利というのが魅力的です。

さらに全国のセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMであれば手数料無料な為、気軽にご利用いただけます。

申し込み時は、インターネットから24時間いつでも 申込可能となっており必要な時にすぐにお申し込みすることができます。

また、テレビ窓口やお電話でのお申し込みも可能です。

テレビ窓口であれば、即日審査及び融資できる事もあるので、突然の出費にも対応できます。

申し込みには、三菱UFJ銀行の普通預金口座がなくても大丈夫なので、簡単に申し込みができます。

銀行カードローンの中には定期収入のない専業主婦の申し込みは断っているケースも多いのですが、 バンクイックではパート・アルバイト・主婦でも申し込みが可能となっています。

デメリット

  • 限度額500万円と銀行としては低い
  • 上限金利は魅力がない。
  • 30日間金利無料などのサービスはない

500万円以上の借り入れをする場合は、下限金利1.9%で限度額800万円の楽天スーパーローンなど他のカードローンをお勧めします。

上限金利に関しては特に目立ったものはありません。

仮に、翌月までにはすぐに返済する予定がある人はアコムやプロミスなどの、はじめての利用なら30日間金利無料のサービスを使った方がお得です。

金利のトリック

金利年1.8%ならバンクイックしかない!

ちょっと待って!

金利年1.8%というのは

400万円以上500万円以下の限度額が対象です。

もしあなたが100万円以下の限度額で融資を受けようとしているのであれば、金利は年13.6%~14.6%です。

確かに消費者金融のカードローンよりはお得ですが、14.6%も十分高いです。

バンクイックの金利一覧

利用限度額借入利率
500万円以下 400万円超年1.8%~年6.1%
400万円以下 300万円超年6.1% ~年7.6%
300万円以下 200万円超年7.6% ~年10.6%
200万円以下 100万円超年10.6% ~年13.6%
100万円以下 10万円以上年13.6% ~年14.6%

実は、限度額が最低でも200万円以上でないと低水準だとは言い難いです。

そして月々の支払い金額は下記のように借り入れ金額により決定します。

借入残高最小返済額
10万円以下2,000円
10万円超~20万円以下4,000円
20万円超~30万円以下6,000円
30万円超~40万円以下8,000円
40万円超~50万円以下10,000円
50万円超お借入残高が10万円増すごとに2,000円を追加

ちなみに、100万円の月々返済額は20,000円です。

もうお気づきだと思いますが、1.8%の金利を目指すのであれば、利用限度額を400万円以上にする必要がある為、月80,000円以上の返済が発生します。

限度額500万円で借り入れ0円ならとても使い勝手の良いですが、難しいです。

そもそも、限度額をそこまで上げるのに、利用実績を積み上げ優良顧客になる必要があります。

あるいは月80,000円以上の返済能力のある人です。

これらの事はバンクイックに限った話ではありません、カードローンはだいたい同じようなものです。

実体験から解説

僕も、消費者金融と銀行カードローンを使ったことがあります。

始まりは学生時代の時に、起業系コンサルグループに誘われ2社から学生ローンを組み参加したのですが、違和感を感じ2日目にクーリングオフしました。

消費者センターで怒られた事が忘れられません。

しかし、社会人になってから投資を本気で学ぼうと思い、次の投資スクールで失敗したら人生諦める覚悟で、バンクイックから100万円借りました。

当時幸いな事に、東証一部上場企業で個人信用情報はまっさらだった為、希望限度額で融資してもらえました。

正直月20,000円であればなんの問題もなく返済できていたのですが、元金があまり減っていない事に違和感を感じ調べてみたところ、金利の恐ろしさを実感しました。

返済総額は1,550,160円つまり550,160円が利息です。

目の前のことだけ考えていた自分が少し嫌になりましたが、投資スクールは自己投資だったので今となっては良い思い出です。

これが詐欺グループだったら今の僕はいません。

情報商材についてはこちらの記事を参考にしてください。

金利を見直し借り換えの検討

バンクイック自体200万円の枠で持っているのですが、基本的に使っていません。

将来何かあったときのために解約はしないつもりです。

しかし、現在バンクイックの支払いやキャッシングで悩んでいるあなたのために、低金利のカードローンを紹介します。

それが、中央ろうきんのマイプランです。

詳細はこちらの記事を参考にしてください。

【低金利】金利4%のカードローン!中央労金のマイプラン
キャッシング、カードローン気づいたら月々の支払いが大変なことになっていませんか? 一度見直してみませんか? 行動で人生変わります。

消費者金融や他のカードローンよりも申し込みに少し時間がかかるのですが、上限金利がものすごく低いです。

では、なぜマイプランを使用しないかというと、知らないからです。

知らないだけで、1億円以上の脱税をしてしまう人もいるくらい、無知とは生きて行くことを不利にします。

しかし、あなたは今知る事ができました。

少しでも生活が楽になれば幸いです。

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